Podnikatelské úvěry: Jaké možnosti financování mají firmy a živnostníci

Podnikatelský úvěr může být užitečným nástrojem pro rozvoj firmy, překlenutí slabšího období i pořízení nového vybavení. Oproti běžným spotřebitelským půjčkám se ale většinou pojí s přísnějším posuzováním žadatele, vyššími částkami a důrazem na doložení příjmů z podnikání.

Poskytovatelé obvykle sledují hlavně ekonomickou kondici podnikatele nebo společnosti. V praxi proto bývá potřeba doložit daňové přiznání za uzavřená období, bezdlužnost vůči státu i stabilní hospodaření. Důležitou roli hraje také to, zda firma není v likvidaci, insolvenci nebo jiných vážných problémech.

Základní typy podnikatelských úvěrů

Nejčastěji se podnikatelé setkají s neúčelovým a účelovým úvěrem. Neúčelová varianta dává větší volnost, protože získané peníze lze použít podle aktuální potřeby firmy. Hodí se například na nákup techniky, provozní výdaje, rozšíření služeb, marketing nebo investice do dalšího růstu.

Účelový podnikatelský úvěr je naopak určen na konkrétní záměr. Poskytovatel předem stanoví, na co lze finance využít, a často vyžaduje i následné doložení skutečného použití prostředků. Výhodou může být jasně nastavený produkt, někdy i lepší podmínky, nevýhodou menší flexibilita.

Samostatnou kategorií je provozní úvěr. Ten firmám pomáhá s každodenním fungováním, tedy například s nákupem materiálu, zboží, služeb nebo vybavení potřebného pro běžný chod podnikání. Uplatnění najde jak u zavedených firem, tak u podnikatelů, kteří rozjíždějí novou činnost a potřebují pokrýt počáteční náklady.

Další možností je kontokorent, který funguje jako finanční rezerva navázaná na podnikatelský účet. Umožňuje jít do mínusu a krátkodobě tak pokrýt výdaje ve chvíli, kdy na účtu chybí hotovost. Je vhodný hlavně pro krátké překlenutí výpadku cash flow, protože při delším čerpání bývá dražší.

Podobně může posloužit i podnikatelská kreditní karta. Ta umožňuje opakované čerpání a splácení prostředků a její velkou výhodou bývá bezúročné období. Pokud podnikatel stihne vyčerpanou částku uhradit včas, může tím získat flexibilní rezervu bez okamžitých úrokových nákladů.

Pro pořízení aut, strojů nebo jiného firemního vybavení se často využívá finanční leasing. Ten se liší od klasického úvěru tím, že pořizovaná věc zůstává až do úplného doplacení obvykle majetkem leasingové společnosti. Pro řadu firem jde o praktickou cestu, jak získat potřebné vybavení bez jednorázového vysokého výdaje.

Na co si dát při výběru pozor

Při výběru podnikatelského financování nestačí sledovat jen výši měsíční splátky. Důležité jsou i úroková sazba, poplatky, délka splácení, možnosti předčasného splacení a případné sankce. Podnikatel by měl zároveň dobře zvážit, zda potřebuje dlouhodobý investiční produkt, nebo jen krátkodobou rezervu pro provoz.

Zvýšenou opatrnost si zaslouží nabídky úvěrů bez daňového přiznání. U podnikatelského financování je ověření bonity běžným standardem a seriózní poskytovatelé chtějí mít jasno v tom, jaké má žadatel příjmy a finanční historii. Pokud někdo slibuje půjčku téměř bez prověřování, je na místě důkladně si prověřit podmínky i důvěryhodnost společnosti.

Správně zvolený podnikatelský úvěr může firmě výrazně pomoci. Klíčem je ale vybrat takový produkt, který odpovídá skutečnému účelu, finančním možnostem podnikatele a plánovanému vývoji podnikání. Čím lépe je financování nastavené, tím spíš bude podporovat růst firmy místo toho, aby ji zbytečně zatížilo.

Půjčka Provident

Půjčte si až 130 000 Kč na cokoli bez zdlouhavého papírování. O tuto půjčku můžete požádat jednoduše po internetu.

• Předčasné splacení zdarma
• Půjčka na účet nebo v hotovosti
• Možnost pojištění k půjčce