Konsolidace půjček jako cesta k lepšímu přehledu i nižší zátěži na peněženku

Pokud se vám během let nahromadilo více půjček, kreditních karet nebo kontokorentů, může být stále těžší udržet si přehled o termínech splátek, podmínkách i celkových nákladech. Právě v takové situaci dává smysl uvažovat o konsolidaci. Jde o řešení, které sloučí více závazků do jednoho úvěru, takže místo několika splátek posíláte jen jednu.

Hlavní přínos konsolidace spočívá v jednoduchosti. Jedna splátka, jeden věřitel a jedna smlouva obvykle znamenají menší administrativu i menší riziko, že na některou platbu zapomenete. Kromě lepšího přehledu ale může konsolidace přinést i výhodnější podmínky, například nižší úrok, méně poplatků nebo rozumněji nastavenou dobu splácení.

Jaký je rozdíl mezi konsolidací a refinancováním

Lidé si tyto pojmy často pletou, ale nejde o totéž. Refinancování se většinou týká jednoho stávajícího úvěru, který nahradíte novým za lepších podmínek. Konsolidace naopak slouží ke spojení více různých dluhů do jedné nové půjčky. Typicky může jít o kombinaci spotřebitelského úvěru, kreditní karty, kontokorentu nebo menších nebankovních půjček.

Právě u dražších forem zadlužení, jako jsou kreditní karty nebo povolené přečerpání, bývá konsolidace zajímavá nejvíc. Tyto závazky totiž často patří k nejdražším, a pokud se podaří nahradit je jedním přehledným úvěrem s lepší sazbou, může to citelně ulevit měsíčnímu rozpočtu.

Kdy může být konsolidace dobrý krok

Konsolidace se vyplatí hlavně tehdy, když už splácíte více závazků najednou a jejich správa je nepohodlná nebo finančně nevýhodná. Někomu pomůže snížit měsíční zatížení, jinému zase přinese klid díky tomu, že nemusí hlídat několik různých termínů. Výhodou bývá i to, že nový poskytovatel často vyřídí splacení původních půjček za vás.

Neznamená to ale, že každá nabídka konsolidace je automaticky výhodná. Před podpisem je potřeba sledovat nejen výši nové splátky, ale také celkovou částku, kterou za úvěr zaplatíte. Nižší měsíční splátka může na první pohled vypadat lákavě, jenže pokud je vykoupena výrazně delší dobou splácení, můžete ve výsledku přeplatit více než dřív.

Důležité je proto porovnat úrokovou sazbu, RPSN, poplatky i podmínky předčasného splacení. U některých stávajících úvěrů totiž může předčasné doplacení znamenat další náklady. Vyplatí se také zvážit, zda konsolidovat opravdu všechny závazky, nebo jen ty, které jsou nejméně výhodné.

Na co si dát pozor před podpisem

Při konsolidaci je dobré nenechat se zlákat jen reklamou na nižší splátku. Ještě důležitější je celková cena nového úvěru a to, jak bude zapadat do vašeho rozpočtu v dalších letech. Opatrnost je na místě i tehdy, když vám poskytovatel nabídne možnost půjčit si navíc. Vyšší částka sice může krátkodobě pomoci, ale zároveň prodlužuje splácení a zvyšuje celkové náklady.

Velkou roli hraje i vaše platební historie. Pokud už se u některých půjček objevilo zpoždění nebo dluh po splatnosti, může být schválení konsolidace složitější. Banka nebo jiná společnost si totiž ověřuje bonitu žadatele a problémy v minulosti mohou znamenat horší podmínky nebo úplné zamítnutí žádosti.

Nejrozumnější je řešit situaci včas, tedy ještě ve chvíli, kdy své závazky zvládáte splácet. Právě tehdy máte největší šanci získat lepší nabídku a použít konsolidaci jako nástroj, který vám skutečně pomůže zjednodušit finance, snížit náklady a vrátit splácení pod kontrolu.

Půjčka Provident

Půjčte si až 130 000 Kč na cokoli bez zdlouhavého papírování. O tuto půjčku můžete požádat jednoduše po internetu.

• Předčasné splacení zdarma
• Půjčka na účet nebo v hotovosti
• Možnost pojištění k půjčce