Kdy se vyplatí předčasné doplacení půjčky a jak postupovat

Předčasné splacení půjčky může být rozumným krokem ve chvíli, kdy máte k dispozici volné peníze a chcete se zbavit dluhu dříve, než ukládá smlouva. Největší výhodou bývá úspora na úrocích a také lepší přehled o vlastních financích. Zároveň ale platí, že doplacení úvěru by nikdy nemělo ohrozit běžný chod domácnosti ani finanční rezervu pro nečekané situace.

Než se pro tento krok rozhodnete, udělejte si jednoduchý přehled. Zjistěte si aktuální zůstatek půjčky, ověřte si podmínky předčasného splacení a spočítejte, kolik skutečně ušetříte. Ne každá půjčka je nastavena stejně a někdy může být s doplacením spojena povinnost uhradit poplatek. Právě ten často rozhodne o tom, zda se tento krok vyplatí okamžitě, nebo bude lepší zvolit jiné řešení.

Na co si dát pozor před doplacením

Prvním pravidlem je nenechat se zlákat pouze představou, že dluh rychle zmizí. Je důležité, aby vám po splacení zůstaly peníze na nájem, energie, jídlo i další běžné výdaje. Ideální je mít stranou rezervu alespoň na několik měsíců dopředu. Teprve pokud vám i po jejím vytvoření zbývají finance navíc, dává předčasné doplacení větší smysl.

Důležitou roli hraje také smlouva. V ní bývá uvedeno, zda je možné půjčku doplatit bez sankce, nebo zda si věřitel účtuje náhradu nákladů či jiný poplatek. Pokud je poplatek nízký, může být i tak výhodné úvěr uzavřít co nejdříve. Jestliže je ale sankce vysoká, je vhodné vše nejprve propočítat. Může se totiž ukázat, že okamžité doplacení není z finančního hlediska nejlepší varianta.

V některých případech nemusíte splatit celý dluh najednou. Řešením mohou být mimořádné splátky, díky kterým postupně snížíte jistinu a tím i budoucí úroky. Takový postup bývá praktičtější hlavně pro lidi, kteří nechtějí sáhnout hluboko do úspor, ale přesto chtějí půjčku zkrátit a zlevnit.

Kdy zvažovat refinancování místo doplacení

Pokud je předčasné splacení spojené s nevýhodnými podmínkami, může přijít ke slovu refinancování. To znamená převedení stávající půjčky k jinému poskytovateli nebo uzavření nového úvěru s lepšími parametry. Cílem bývá nižší úrok, příznivější měsíční splátka nebo výhodnější pravidla pro budoucí doplacení.

Refinancování může být zajímavé i tehdy, když máte více závazků a chcete je sloučit do jedné přehledné splátky. Člověk pak lépe kontroluje své finance a může si nastavit podmínky tak, aby pro něj byly dlouhodobě udržitelné. I zde však platí, že je potřeba pročíst si novou smlouvu opravdu pečlivě a porovnat celkové náklady, nejen výši měsíční splátky.

Vyplatí se také obrátit přímo na poskytovatele půjčky a nechat si vystavit přesnou částku k doplacení ke konkrétnímu datu. Jen tak budete mít jistotu, že pracujete se správnými čísly. Pokud si nejste jisti, může pomoci i nezávislý finanční poradce, který porovná jednotlivé možnosti a upozorní na skryté náklady.

Jak postupovat, aby bylo doplacení opravdu výhodné

Nejprve si ověřte, kolik přesně dlužíte a zda se k doplacení neváže sankce. Poté porovnejte, kolik byste ještě zaplatili na úrocích, pokud byste pokračovali podle původního splátkového kalendáře. Když bude úspora vyšší než případné poplatky a zároveň vám zůstane dostatek peněz na běžný život, bývá předčasné splacení logickým krokem.

Po uhrazení celé částky si vždy vyžádejte potvrzení o splacení závazku. Tento dokument si pečlivě uschovejte, protože slouží jako důkaz, že vůči věřiteli už nic nedlužíte. U půjček sjednaných online je možné celý proces často vyřešit i na dálku, bez osobní návštěvy pobočky.

Předčasné doplacení půjčky tedy může být velmi dobrým rozhodnutím, ale pouze tehdy, když k němu přistoupíte s rozvahou. Nestačí mít jen volné peníze. Důležité je znát podmínky smlouvy, spočítat si skutečný přínos a myslet i na vlastní finanční bezpečí. Kdo si vše předem ověří a propočítá, může se dluhu zbavit chytře a bez zbytečných ztrát.

Půjčka Pojištěná půjčka (PROFI CREDIT)

Jedná se o půjčku na cokoliv, se kterou se díky pojištění nedostanete do problémů. Nemusíte se tak bát dlouhodobé nemoci, vážného úrazu, ztráty zaměstnání nebo jiné nečekané situace. Tato půjčka je bezpečná možnost, jak si půjčit až 250 000 Kč.

• Snadné sjednání půjčky i pojištění. Bez nutnosti lékařské prohlídky.
• Možnost odložení splátek zdarma.