Bankovní vs. nebankovní půjčka: Která varianta dává větší smysl?

Na první pohled se může zdát, že mezi bankovní a nebankovní půjčkou existuje propastný rozdíl. Ve skutečnosti ale obě varianty fungují na stejném základu. Poskytovatel klientovi zapůjčí určitou částku a ten ji následně splácí v pravidelných splátkách spolu s úrokem. Rozdíl tedy není v samotném principu, ale spíše v podmínkách, rychlosti vyřízení a v tom, pro jakou životní situaci se konkrétní typ financování hodí.

V čem jsou si oba typy půjček podobné

Ať už člověk žádá o úvěr v bance, nebo u nebankovní společnosti, vždy by měl řešit hlavně důvěryhodnost poskytovatele. Zásadní je, aby měl oprávnění k poskytování úvěrů a fungoval v souladu s pravidly trhu. Pro klienta je to jeden z prvních znaků, že jedná s ověřenou společností a ne s pochybnou službou. Stejné je také to, že seriózní poskytovatel posuzuje schopnost žadatele splácet. Nikdo totiž nechce půjčit peníze bez toho, aby měl přiměřenou jistotu, že budou řádně vráceny.

Podobnost lze najít i v tom, že správně zvolený úvěr může pomoci vyřešit konkrétní finanční potřebu. Někdo potřebuje vyšší částku na větší investici, jiný jen menší obnos na překlenutí krátkodobého výpadku příjmů. V obou případech ale platí, že půjčka by měla odpovídat možnostem rozpočtu a neměla by domácnost dostat pod zbytečný tlak.

Kde se objevují hlavní rozdíly

Banky bývají spojovány především s tradičními úvěrovými produkty, jako jsou spotřebitelské úvěry, hypotéky, kreditní karty nebo kontokorenty. Často cílí i na klienty, kteří chtějí vyšší částky a delší dobu splácení. Nebankovní společnosti naopak často nabízejí jednodušší a rychleji dostupná řešení, mnohdy i na nižší částky a s možností online sjednání. Právě rychlost a menší administrativní zátěž patří mezi důvody, proč po nebankovní půjčce lidé sahají.

To ale neznamená, že by jedna cesta byla automaticky lepší než druhá. Banka může být vhodná pro klienta, který hledá standardní produkt a splňuje přísnější požadavky. Nebankovní půjčka zase může dávat smysl ve chvíli, kdy člověk potřebuje menší částku, rychlé vyřízení a nechce absolvovat zdlouhavý proces. Každý poskytovatel má navíc vlastní pravidla, a proto se vyplatí porovnávat nejen úrok, ale i celkové náklady, délku splácení nebo případné sankce.

Jak vybrat správně podle své situace

Při rozhodování je dobré nezačínat otázkou, zda je lepší banka nebo nebankovní společnost. Mnohem důležitější je ujasnit si, kolik peněz skutečně potřebujete, na co je chcete použít a jak vysokou splátku zvládnete každý měsíc bez problémů hradit. Stejně podstatné je zvážit, zda vám po zaplacení všech závazků zůstane dostatečná rezerva na běžný provoz domácnosti a nečekané výdaje.

Rozumný výběr úvěru vždy vychází z reality vlastních příjmů a výdajů. Pokud klient ví, že chce jen překlenout krátké období a potřebuje menší sumu, může pro něj být nebankovní varianta praktická. Jestliže naopak řeší větší finanční plán a hledá dlouhodobější produkt, často se přirozeně dívá na nabídku bank. V obou případech ale platí, že nejde jen o to peníze získat, ale hlavně půjčku bezpečně a bez komplikací splatit.

Dobrá půjčka tedy není definovaná tím, zda je bankovní nebo nebankovní. O její kvalitě rozhoduje především to, jestli odpovídá konkrétní potřebě, je sjednaná u prověřeného poskytovatele a její splácení nezatíží rozpočet víc, než je únosné. Kdo vybírá s rozvahou a porovnává podmínky, může najít vhodné řešení v obou světech financování.

Půjčka Coolcredit.cz

Rychlá půjčka od zavedené společnosti. Sjednání může být hotové už za 10 minut, stačí odeslat online žádost a pak už jen vyčkat na posouzení. Peníze jsou na účet klienta odeslány ihned po schválení. K dispozici je zde i možnost předčasného splacení.

• Peníze do pár minut
• Bez udání důvodu
• Rychlá půjčka bez ručitele

Reprezentativní příklad