Jak si vybrat nebankovní půjčku a nespálit se

Nebankovní půjčky patří mezi často vyhledávané finanční produkty hlavně ve chvíli, kdy člověk potřebuje peníze rychle a nechce nebo nemůže čekat na schválení v bance. Jejich hlavní výhodou bývá jednoduché sjednání, minimum administrativy a rychlé vyplacení peněz, často kompletně online. Právě tato dostupnost ale vede k tomu, že si je mnoho lidí sjedná příliš ukvapeně a bez důkladného prostudování podmínek.

Jak nebankovní půjčky fungují

Nebankovní úvěry poskytují společnosti, které nejsou bankami, ale nabízejí spotřebitelům možnost získat finanční prostředky na běžné výdaje, nenadálé situace i krátkodobé překlenutí nedostatku peněz. Oproti bankám bývá schvalování často rychlejší a méně přísné. U některých poskytovatelů stačí vyplnit online formulář, doložit základní údaje a během krátké doby může být žádost vyřízena.

Velkým lákadlem je to, že některé nebankovní společnosti jsou ochotné půjčit i lidem, kteří mají horší platební historii, nepravidelný příjem nebo by u banky nemuseli uspět. Na druhou stranu právě vyšší ochota půjčovat rizikovějším klientům bývá vyvážena vyšší cenou úvěru, kratší dobou splatnosti a přísnějšími sankcemi při problémech se splácením.

Na trhu se objevují malé krátkodobé půjčky před výplatou i vyšší spotřebitelské úvěry. Každý typ má svá pravidla, ale společné mají jedno: rozhodně se nevyplácí zaměřit se jen na rychlost získání peněz. Důležité je sledovat, kolik klient ve výsledku opravdu zaplatí a co se stane, pokud se opozdí se splátkou.

Proč jsou tak oblíbené

Obliba nebankovních půjček stojí především na rychlosti a dostupnosti. Když se objeví nečekaný výdaj, například oprava auta, porucha spotřebiče nebo krátkodobý výpadek příjmů, mnoho lidí hledá řešení okamžitě. Bankovní úvěr přitom nemusí být schválen dostatečně rychle, nebo na něj žadatel vůbec nedosáhne.

Nebankovní sektor oslovuje také živnostníky, lidi pracující na dohody nebo ty, kteří nemají úplně standardní finanční profil. Právě pro ně může být méně formální přístup výhodou. Zároveň ale platí, že v časové tísni člověk snadněji přehlédne nevýhodné podmínky a podepíše smlouvu, která se později výrazně prodraží.

Marketing těchto půjček často zdůrazňuje jednoduchost, rychlé schválení a minimální nároky na žadatele. To sice zní atraktivně, ale současně to může svádět k unáhlenému rozhodnutí. Půjčka by nikdy neměla být řešením jen proto, že je snadno dostupná. Vždy je potřeba zvážit, zda bude možné ji bez problémů splatit.

Na co si dát před podpisem největší pozor

Zásadní je nepodcenit čtení smlouvy a obchodních podmínek. Mnoho problémů vzniká právě ve chvíli, kdy klient sleduje jen výši měsíční splátky nebo rychlost schválení a nevěnuje pozornost dalším nákladům. Ve smlouvě mohou být uvedeny poplatky za sjednání úvěru, správu, odklad splátky, změnu splátkového kalendáře nebo upomínky při prodlení.

Důležitým ukazatelem je RPSN, které lépe než samotný úrok napoví, kolik půjčka skutečně stojí. Vyplatí se také ověřit, zda má poskytovatel oprávnění k poskytování spotřebitelských úvěrů, jaké má reference a jak řeší situace, kdy se klient dostane do potíží se splácením. Seriózní společnost by měla mít podmínky srozumitelné, transparentní a snadno dohledatelné.

Velké riziko představují krátké lhůty splatnosti a vysoké sankce za zpoždění. I zdánlivě malá půjčka se může při opožděné úhradě rychle prodražit. Proto je rozumné počítat dopředu, vytvořit si realistický plán splácení a nepůjčovat si částku, která by nadměrně zatížila rodinný rozpočet.

Nebankovní půjčka může být v určitých situacích užitečným řešením, ale pouze tehdy, když je sjednána uvážlivě a u ověřeného poskytovatele. Největší chybou bývá spěch, nepozornost a víra v reklamní sliby bez kontroly skutečných podmínek. Kdo si dá čas na porovnání nabídek, prostuduje smlouvu a reálně zhodnotí své možnosti splácení, má mnohem větší šanci, že mu půjčka pomůže místo toho, aby vytvořila další finanční problém.

Půjčka Creditportal

Rychlá a snadná možnost, jak získat půjčku až desítky tisíc korun pomocí internetu. Vše je možné vyřídit z tepla domova, stačí vyplnit přehlednou online žádost a vyčkat na její posouzení. Peníze jsou klientovi zaslány ihned po schválení půjčky.

• Půjčka bez ručení
• Jednoduchá a srozumitelná smlouva