Chcete výhodnější půjčku? Zaměřte se na svou bonitu

Bonita klienta patří mezi nejdůležitější faktory, které rozhodují o tom, zda žadatel úvěr získá a za jakých podmínek. Poskytovatelé půjček si pomocí ní ověřují, zda bude klient schopný své závazky řádně splácet. Právě od bonity se často odvíjí nejen samotné schválení žádosti, ale také výše úrokové sazby, maximální možná částka i délka splácení.

Čím lepší bonitu člověk má, tím větší má šanci dosáhnout na výhodnější nabídku. Naopak slabší finanční profil může znamenat vyšší úrok, přísnější podmínky nebo i zamítnutí žádosti. Z tohoto důvodu se vyplatí vědět, co bonitu ovlivňuje a jak ji lze ještě před podáním žádosti posílit.

Co všechno bonitu ovlivňuje

Při posuzování bonity se hodnotí celková finanční situace žadatele. Důležitou roli hrají pravidelné příjmy, jejich stabilita i forma pracovního vztahu. Výhodou bývá dlouhodobé zaměstnání, pracovní smlouva na dobu neurčitou a prokazatelný příjem, který není výkyvový. U podnikatelů se sleduje především schopnost doložit dostatečné a stabilní příjmy za delší období.

Vedle příjmů se sledují také výdaje a již existující závazky. Pokud člověk splácí více půjček najednou, používá kreditní kartu naplno nebo mu velkou část rozpočtu spolknou pravidelné platby, jeho bonita může klesat. Poskytovatelé totiž neřeší pouze to, kolik klient vydělává, ale hlavně kolik mu po odečtení všech nákladů skutečně zůstává.

Významný vliv má i platební historie. Pokud měl žadatel v minulosti problémy se splácením, opozdil se se splátkami nebo figuruje v úvěrových registrech s negativním záznamem, může to jeho šance výrazně zhoršit. Naopak bezproblémová historie je jasným signálem, že klient své závazky zvládá zodpovědně.

Proč vyšší bonita znamená lepší úvěr

Vyšší bonita není důležitá jen kvůli samotnému schválení žádosti. Pro poskytovatele znamená nižší riziko, a právě proto bývají bonitnějším klientům nabízeny lepší podmínky. Může jít o nižší úrokovou sazbu, vyšší dostupnou částku nebo větší flexibilitu při nastavování splátek. V praxi to znamená, že dva lidé žádající o stejný úvěr mohou dostat zcela odlišné nabídky.

Nižší bonita naopak často vede k dražšímu financování. Poskytovatel si vyšší riziko kompenzuje vyšším úrokem nebo přísnějšími požadavky. V některých případech může pomoci spolužadatel nebo ručitel, kteří celkové hodnocení žádosti posílí. Ani to ale nenahradí dlouhodobě zdravé finanční návyky a dobře nastavený osobní rozpočet.

Jak bonitu zvýšit ještě před žádostí o půjčku

Prvním krokem ke zlepšení bonity je snížení zbytečných závazků. Vyplatí se doplatit menší úvěry, omezit využívání kontokorentu nebo kreditní karty a vyhnout se současnému podávání více žádostí o půjčku. Každý další závazek totiž snižuje důvěryhodnost žadatele a ukazuje vyšší zatížení rozpočtu.

Důležité je také udržovat stabilní a doložitelný příjem. Pokud je to možné, je vhodné podat žádost ve chvíli, kdy má člověk za sebou delší období v zaměstnání a není například ve zkušební době. U osob samostatně výdělečně činných může pomoci přehledně vedené účetnictví a dostatečně dlouhá historie podnikání.

Velkou roli hraje i pořádek v osobních financích. Pravidelné a včasné placení účtů, splátek i dalších povinností vytváří pozitivní obraz zodpovědného klienta. Stejně důležité je mít realistický rozpočet a nepřetěžovat domácnost výdaji, které by mohly ohrozit budoucí splácení.

Bonita klienta tedy není jen technický pojem z bankovního světa, ale praktický ukazatel finančního zdraví. Kdo chce dosáhnout na výhodnější úvěr, měl by se zaměřit na stabilní příjmy, rozumné výdaje, čistou platební historii a celkově odpovědný přístup k penězům. Právě tyto kroky mohou rozhodnout o tom, zda bude půjčka pomocí, nebo zbytečně drahým závazkem.

Půjčka CreditOn

Rychlá online půjčka do výše až 40 000 Kč. Tato půjčka je zajímavá tím, že ji můžete využívat tak dlouho, jak potřebujete. Je potřeba každý měsíc uhradit minimální měsíční platbu.

• Peníze na účtu už za pár minut od schválení půjčky
• Půjčka je bez ručitele